Россиянам дали советы, как улучшить финансовое положение

Стоимость обслуживания кредитов растет

Увеличение доли граждан, накопления которых могут покрыть расходы не более чем на месяц, говорит об определенном снижении финансовой устойчивости. Вместе с тем, на первый взгляд, этот тренд выглядит парадоксально, учитывая рост доходов населения. Об этом сообщил «Московской газете» старший аналитик АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Алексей Гусев.

Как это объяснить? Ведь реальные доходы населения растут? Что посоветовать гражданам, как накопить на «чёрный» день?

«Такая ситуация объясняется сразу несколькими факторами. Во-первых, инфляция не спешит снижаться, то есть продолжает «съедать» покупательную способность денег. Во-вторых, инфляционные ожидания населения остаются высокими. В связи с этим граждане, ожидающие дальнейшего роста цен, предпочитают тратить здесь и сейчас, а не сберегать. Еще один важный фактор — ограниченные финансовые знания и навыки. Многие граждане не имеют четкого плана по созданию «финансовой подушки» или отдают сбережениям меньший приоритет на фоне текущих расходов. Пожалуй, одним из самых простых способов накопить на «финансовую подушку» является открытие банковского вклада. Банковские депозиты остаются одним из самых доступных и надежных инструментов для накопления и сохранения средств. При этом ключевая ставка Банка России создает благоприятные условия для повышения доходности вкладов, что делает их все более привлекательными для населения», — пояснил эксперт.

А как же рост доходов?

«В первую очередь, хотелось бы отметить, что темпы инфляции высоки, и не во всех сферах за ней успевает рост доходов. И это все-таки главная проблема. Но также стоит отметить изначальную неготовность россиян к таким экономическим обстоятельствам. К сожалению, в России по-прежнему мало кто занимается финансовым планированием, то есть планирует бюджет, регулярно повышает свою финансовую грамотность и инвестирует. Чтобы сгладить ситуацию, а потом существенно улучшить финансовое положение нужно заняться личным или семейным бюджетом, проанализировать активы и пассивы, сократить пассивы, постараться увеличить источники дохода, накопить финансовую «подушку безопасности», оптимизировать кредиты, не забывать о государственных льготах и налоговых вычетах и начать инвестировать», — сказала аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Инфляция побуждает граждан снижать расходы, но заметного наполнения «подушки безопасности» при этом не происходит.

«В настоящее время наблюдается не только рост доходов населения, но и их основных расходов. Если смотреть, например, расходы на новогодние праздники, значительно снизилось количество лиц, планирующих отдых за рубежом, хотя многие из нас помнят доступные горящие туры в Египет и Турцию еще десять лет назад. Мы видим резкий рост ипотечных кредитов и цен на аренду жилья, которые взаимосвязаны между собой. Уже не так легко одновременно платить за ипотеку (если недвижимость еще не построена) и за съёмную квартиру. Поэтому наблюдается повышение интереса к вторичному жилью, в т.ч. с адекватным ремонтом», — сказала «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

Как быть гражданам?

«Особенно актуальны акции и скидки продуктовых магазинов, которые отслеживают лица, контролирующие свои ежедневные расходы. В текущей ситуации нужно задуматься о своем развитии, вложении в себя: в здоровье и в образование свое и детей, что поможет в дальнейшем найти новые источники доходов», — резюмировала эксперт.

Влияют и глобальные экономические факторы.

«На национальном и международном рынках действуют абсолютно разнонаправленные факторы. На внутреннем российском рынке — экономический рост на фоне роста производства и как результат укрепление материальной стабильности и увеличение доходов граждан. С другой стороны, на внешнем (мировом) рынке состояние неопределенности в условиях прошедших выборов президента США и предстоящего передела мира между Поднебесной и Белым домом. Вышеназванные факторы вкупе создают эффект нарастающего потребительского неудовлетворенного спроса. Данный спрос не удерживает даже завышенная ключевая ставка в 21%. Инфляция продолжает разгоняться, при этом население продолжает совершать как текущего, так и долгосрочного характера покупки. В совокупности именно данные причины толкают потребителей совершать приобретения здесь и сейчас, живя одним днем, пока доходы растут и есть возможность улучшить качество своей жизни», — сообщила «Московской газете» доцент РГУ СоцТех Инна Литвиненко.

«При высоких ставках растёт и стоимость обслуживания кредитов, что снижает возможности граждан по накоплению денежных средств в виде «подушки безопасности». При этом нельзя сказать, что накопления не растут. Средства граждан на счетах в банках за первые 9 месяцев этого года выросли на 16%. Наибольший темп прироста показали вклады срочностью от месяца до года – тут темпы составили порядка 28%. Средства на счетах выросли на 7%. В результате можно говорить о том, что объём средств граждан в банках растет быстрее инфляции», — отметил главный аналитик «Банки.ру» Богдан Зварич.

«Резкое сокращение финансовой «подушки безопасности» у большинства россиян — тревожный симптом не только экономических, но и психологических проблем нашего общества. Многие живут сегодняшним днем, надеясь на «авось». Безусловно, рост ключевой ставки ЦБ до 20% призван охладить перегретый спрос и укрепить рубль. Но одних монетарных мер недостаточно. Не стоит забывать и о правовых гарантиях сохранности вкладов. Сейчас лимит страхового возмещения по вкладам в России составляет 1,4 млн рублей — это примерно 17 тыс. долларов по текущему курсу. Для сравнения, в США эта сумма достигает 250 тыс. долларов, в Великобритании — 85 тыс. фунтов. Повышение страхового лимита могло бы вернуть доверие многих вкладчиков. Другой важнейший приоритет — масштабные программы повышения финансовой грамотности», — поделился своим мнением с изданием доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.