Госдума ужесточила правила выдачи микрозаймов в России

Госдума сразу во втором и третьем чтениях приняла закон, который меняет правила работы микрофинансовых организаций. Документ, внесённый группой депутатов и сенаторов, одновременно и ужесточает требования к МФО, и расширяет одну из их возможностей — по займам для бизнеса. Об этом пишет ТАСС. 

Самое заметное новшество для рынка МСП: максимальную сумму микрозайма для МФО, которые дают деньги юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, увеличивают с 5 млн до 15 млн рублей. В пояснительной записке это объясняют тем, что лимит не пересматривали с 2018 года, а также необходимостью расширить доступное финансирование для малого и среднего бизнеса, развивать внутренний рынок капитала и стимулировать предпринимателей.

Параллельно закон закручивает гайки в потребительском сегменте. Как ранее пояснял в своём Telegram-канале глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, цель — пресечь практику, когда на заёмщика «навешивают» неподъёмные долги.

Одно из ключевых изменений — ограничение максимальной переплаты по микрокредитам. Её планируют снизить с нынешних 130% до 100%. То есть с учётом процентов, комиссий, а также штрафов и пеней заёмщик, как пояснил Аксаков, не должен будет заплатить больше, чем «два тела долга».

Ещё одна мера — правило «один дорогой микрозайм в одни руки». С октября 2026 года стартует переходный период: МФО не смогут выдавать одному клиенту более двух кредитов с полной стоимостью свыше 200% годовых. Дальше ограничения станут жёстче: с апреля 2027 года кредиторам запретят оформлять на человека более одного займа с полной стоимостью выше 100% годовых.

Также прописан «период охлаждения». С 1 января 2027 года МФО не смогут согласовывать физлицу новый договор потребительского займа, пока не пройдёт четыре дня после полного погашения обязательств по прежнему потребительскому кредиту или займу (в банке или МФО), если его полная стоимость (ПСК) была выше 

100%. При этом закон оговаривает, что при существенном изменении рыночных условий совет директоров Банка России может установить другое значение ограничения по ПСК.

С этой же даты, 1 января 2027 года, вводятся запреты на ряд схем «перекладывания» долгов. По договорам потребительского займа и по приобретённым правам по таким договорам МФО нельзя будет заключать соглашение о новации обязательств по новому договору потребительского займа между теми же лицами. Запрещается и дополнительное соглашение, которое включает в основной долг сумму непогашенных процентов, неустойки (штрафов, пеней) и других платежей.

Отдельная норма начнёт действовать раньше — с 1 апреля 2026 года. Если срок возврата потребительского кредита или займа на момент заключения договора не превышает года, то максимальная сумма начислений по нему составит 100% от суммы такого кредита или займа.

Кроме того, изменится порядок исчисления штрафов, взыскиваемых Банком России с кредитных организаций за нарушение прав потребителей финансовых услуг.

Так, предусматривается увеличение размеров штрафов до 0,1 % размера капитала кредитной организации, но не менее 100 тысяч рублей, в том числе:

за нарушения требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

за нарушения по договорам об оказании финансовых услуг;

за нарушения по кредитным договорам, заключенным участниками специальной военной операции.