Россиянам посоветовали подготовиться к вероятному повышению ключевой ставки

Финансовые аналитики назвали оптимальный вариант для сбережения средств

В последние недели многие банки, в том числе и ведущие, скорректировали вверх ставки по своим сберегательным продуктам, то есть предстоящее решение ЦБ уже заложено в них. Если подъем ключевой ставки окажется более сильным, депозитные ставки еще подрастут. Однако они, на мой взгляд, уже близки к пику, так что дальнейшего значительного роста я бы уже не ждал. Об этом сообщил «Московской газете» аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

Чего ждать от октябрьского заседания ЦБ? Можно ли считать повышение ставки неизбежным? Как гражданам подготовиться к вероятному повышению? Стоит ли воздержаться сейчас от вкладов? Имеет ли смысл поторопиться с запланированными покупками или лучше куда-то вложиться?

«Учитывая устойчивость инфляции и недавние заявления представителей Банка России, дальнейшее ужесточение монетарной политики в стране в этом месяце выглядит практически неизбежным. Рынок сейчас в базовом сценарии ожидает повышения ключевой ставки на 1 п.п. до 20%, при этом нельзя исключать и более существенного шага. Поэтому если имеются свободные деньги, я бы не стал ждать и уже сейчас разместил их на срочном депозите. И если надо сделать какую-то крупную и важную покупку, особенно в кредит, я бы не стал медлить», — добавил эксперт.

«Дорогостоящие покупки лучше делать сейчас, особенно если планируется привлечение заемных средств. Также рекомендуется не ждать, чтобы воспользоваться ипотекой, в том числе льготной. Интересно, что Счётная палата выявила случаи злоупотребления льготами (например, у одного гражданина – 26 льготных кредитов, направленных на приобретение жилья, а у полутора тысяч человек – по пять кредитов). Следовательно, возникает вопрос, целесообразно ли погашать ипотеку сейчас или размещать временно свободные денежные средства во вкладах. Конечно, с одной стороны, безопасно получать процентные доходы и иметь возможность (даже с потерей процентов) в непредвиденном развитии ситуации снять имеющиеся суммы. С другой стороны, досрочное погашение ипотеки (как и сделал автор материала) дает возможность осуществлять планирование расходов без уплаты процентов, что повышает стабильность финансового положения и дает возможность реализовывать иные проекты», — поделилась мнением с изданием доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

Следует ли открытие вклада признать в текущей ситуации оптимальным вариантом для сбережения средств?

«Имеет смысл рассмотреть возможность диверсификации своих вложений. Если у вас есть свободные средства, возможно, имеет смысл инвестировать в более стабильные активы, такие как облигации или фондовые рынки. Однако важно помнить, что любые инвестиции несут риски и следует делать это осознанно. В целом я бы рекомендовала не делать резких движений и дождаться заседания ЦБ, чтобы получить более ясную картину. В любом случае ставки по вкладам будут повышать только после повышения ключевой ставки», — рассказала «Московской газете» инвестиционный советник Юлия Кузнецова.

Как быть тем, кто хочет взять займ? Имеет ли смысл поторопиться?

«Торопиться закрывать депозиты точно не стоит. А вот тем, кто планирует крупные покупки в кредит, напротив, возможно, стоит ускориться. Успеть взять заём по текущим, ещё относительно привлекательным ставкам, пока они не подросли вслед за ключевой», — отметил доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.

По словам генерального директора «Альфа-Форекс» Гузель Проценко, чтобы защитить рублевые вклады от рисков девальвации традиционной рекомендацией остается валютная диверсификация в виде доллара, евро или юаня. В случае отсутствия возможности захеджироваться от растущих инфляционных рисков запланированные покупки можно ускорить.

С какой ставкой придем к концу года?

«Ожидаем, что регулятор вновь примет решение о повышении ключевой ставки — скорее всего, на 100 б.п. до 20,0%. При этом до конца года остается высокой вероятность повышения до 21,0-22,0%. Перехода к циклу снижения ключевой ставки ожидаем ближе к концу I полугодия следующего года. Полагаем, что на ближайшем опорном заседании вновь будет дан сигнал о дальнейшем повышении ставки. Точно не стоит ждать скорого смягчения денежно-кредитных условий», — сообщил «Московской газете» заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин.