Центробанк поднял ключевую ставку до рекордных 21%

Предыдущая рекордная ключевая ставка — в 20% — была в период февраля-марта 2022 года, сразу после начала спецоперации. Регулятор тогда объяснял значительное повышение кардинальными изменениями внешних условий для российской экономики. Банк России рассмотрит вариант дальнейшего повышения ставки на ближайшем заседании.

Центробанк поднял ключевую ставку в третий раз подряд по итогам плановых заседаний.

• 26 июля — с 16% до 18%,
• 13 сентября — до 19%,
• 25 октября — до 21%.

Выше этого уровня в истории РФ ключевая ставка еще не была.

Причины повышения связывают с высокой инфляцией — 8,63%. Это выше прогноза правительства на 2024 год, по которому инфляция должна быть на уровне 7,3%. Согласно опросу, который проводят по заказу Центробанка, в октябре ожидаемая населением инфляция достигла 13,4% — это максимум с начала года. Высокие инфляционные ожидания означают, что россияне предвидят дальнейший рост цен и продолжают активно покупать товары, пока они не стали еще дороже. Это, в свою очередь, еще больше разгоняет инфляцию.

Что будет с депозитами, кредитами и ипотекой

Ключевая ставка — минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. После этого банки выдают кредиты компаниям и физическим лицам под собственный процент, который выше процента регулятора.

Любое повышение ставки непосредственно отражается на стоимости накопительных вкладов и кредитов для жителей России.

Вклады

С ростом ставок по депозитам растет число россиян, которые склоняются в сторону сберегательной модели поведения. В сентябре доля тех, кто откладывает свободные деньги, выросла до 53,8%.

Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков приблизилась к 20% годовых. Выше она была только в марте 2022 года, но очень непродолжительное время. В этот раз высокую доходность ждут надолго, и банки поднимают ставки, не дожидаясь решения Центробанка.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков за первую декаду октября составили:

• на три месяца — 16,6% годовых;
• на шесть месяцев — 18,56% годовых;
• на год — 19,28% годовых.

В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», предлагаются ставки:

• на три месяца — 18,62%;
• на шесть месяцев — 19,75%;
• на год — 19,06%.

Кредиты и ипотека

Большинство банков поднимали проценты по кредитам заранее, ожидая роста ключевой ставки. Сбербанк с 22 октября поднял ставки по всем программам ипотеки на 3 процентных пункта. Теперь кредит на новостройку будут выдавать минимум под 24,9%, а на вторичное жилье — 24,6%. Ставки по ипотеке в России растут с весны 2024 года. По данным «Дом.РФ», на 18 октября средневзвешенная ставка по ипотеке в топ-20 банках достигла рекордных 23,1–23,3%.

«Банки и застройщики будут искать альтернативные варианты привлечения клиентов и кредитования, сокращая размер ежемесячного платежа за счет ухудшения других параметров сделки», — цитирует РБК начальника отдела банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрия Кравченко.

После заседания Центробанка в сентябре банки скорректировали ставки по кредитным продуктам. В основном рост затронул кредиты наличными.

Впрочем, резкого роста ставок ждать не придется, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Во-первых, многие игроки заложили повышение в свои бизнес-модели заранее, после того как регулятор поднял ставку с 16% до 18% в июле. Во-вторых, ставки и так уже достигли заградительного уровня.