ЦБ создаст платформу по контролю за денежными переводами россиян

Банк России собирается внедрить единую систему выявления дропов – то есть, лиц, через чьи банковские карты проводятся сомнительные операции. Регулятор нацелен останавливать их на этапе «входа в банк», не создавая проблем добросовестным клиентам.

ЦБ, Росфинмониторинг и финансовые учреждения готовят новую платформу для централизованной передачи информации о подозрительных операциях физических лиц в кредитные организации. Данная инициатива нацелена на блокировку деятельности клиентов, вовлеченных в незаконные схемы. По информации РБК, речь идет о так называемых дропах, то есть, лицах, которые предоставляют свои банковские карты для обналичивания средств или переводов в пользу теневых бизнесов, включая наркоторговлю, онлайн-казино, криптообменники и пиратские сайты.

На данный момент ЦБ уже установил процедуры онлайн-контроля за транзакциями, осуществляемыми физическими лицами, однако эти меры позволяют информировать лишь те банки, которые признали клиентов дропами. Проблема в том, что один дроп может открывать счета в нескольких банках, что вызывает необходимость создания единой базы данных для централизованного обмена информацией между всеми кредитными организациями. В настоящее время этот вопрос прорабатывается, и новая система может быть представлена в виде централизованной базы данных или платформы.

Разработка данной системы позволит кредитным организациям получать важную информацию для предотвращения доступа дропов к банковским продуктам, таких как открытие новых счетов или карт. В результате возможности для дропперов и тех, кто ими управляет, значительно сократятся.

Важно отметить, что новая платформа не будет копией существующей платформы «Знай своего клиента» (ЗСК), которая используется для мониторинга сомнительных операций среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С момента ее внедрения в июле 2022 года российские банки проводят оценку всех своих клиентов-юрлиц и ИП по уровню риска участия в сомнительных операциях, осуществляя обмен информацией с ЦБ. После внедрения системы ЗСК произошло значительное снижение объемов сомнительных транзакций. В 2023 году было обналичено 59,5 миллиарда рублей. В 2022 году эта сумма составила 63 миллиарда рублей.